【お金のスリム化】赤字家計から脱出できる7つの見直し事項とは？消費、浪費、投資のバランスでピンチをチャンスに！
物価高が続き先行きのみえない2025年令和の時代！これから先、住宅ローンまたは家賃、光熱費の支払いなど払っていけるのだろうか。
子育て費用や老後の資産形成だってどうしたらいい？
そんなあなたにご提案！お金のスリム化で消費、浪費、投資の7つの見直しを行うことで、お金を貯める体質に変えていくことができます。
【お金のスリム化】お金の消費、毎月の家計状態を把握
ここでご提案！あなたのおうちの家計状態を一度すべて洗い出してみませんか！
通帳から引きおとし金額は？光熱費の合計は？毎月の変動費はどれぐらいなのか確認してみましょう。
【お金のスリム化】お金の消費、1カ月の生活費の把握
▶あるモデル家族Aさんのシミュレーションをみていきましょう
※家族の基本情報
毎月の給与 夫 手取り30万円 (40代夫婦 妻 専業主婦 子供小学生２人の４人家族)
※１カ月の日常の生活費
| 食費 | 50,000円 |
| 日用品 衣料品 | 10,000円 |
| ガソリン代 | 20,000円 |
| スマホ料金 夫 | 8,000円 |
| スマホ料金 妻 | 8,000円 |
| 平均生活費合計 | 98,000円 |
【お金のスリム化】お金の消費、通帳からの引き落とし
ここで通帳からの引き落とし内容をみていきましょう。
通帳からはライフラインである電気や電話代、ガス代などの他生命保険など各種保険料また教育費などウエートを占めているようです。
| 住宅ローン | 80,000 |
| 車のローン | 20,000 |
| 電気代 | 12,000 |
| 電話代 | 8,000 |
| ガス代 | 12,000 |
| 生命保険(終身) 夫 | 15,000 |
| 医療保険 夫 | 2,000 |
| 医療保険 妻 | 2,000 |
| 学資保険 子供2人分 | 30,000 |
| 自動車保険 | 13,000 |
| 水道料金 | 3,000 |
| 大人スポーツジム | 12,000 |
| 子供習い事２人分 | 20,000 |
| 引き落とし合計 | 229,000 |
シミュレーションの結果、通帳からの引き落としは毎月約23万円ほどあります。
残高不足にならないように通帳管理はしていくことが、家計管理の一歩ともいえるでしょう。
【お金のスリム化】お金の消費、夫婦のこづかい
| おこづかい 夫 | 40,000 |
| おこづかい 妻 | 10,000 |
| 合計 | 50,000円 |
●シミュレーションの結果から
(日常の生活費) 98,000円＋ (通帳からの引き落とし)229,000円＋ (夫婦のお小遣い)50,000円＝365,000円
結果は収入の30万円に対して、総支出合計は377,000円となり、なんと毎月7万近くの赤字家計に！
結果、赤字分の補填でボーナスをあてているといった現状が浮き彫りになりました。
【お金のスリム化】将来の資産形成は？
上記の結果よりボーナスを赤字の補填にしてしまっては、将来への計画的な資産形成への道筋がてきていないといった問題点があげられます。安定的な将来の貯蓄ができないだけではなく、今後の教育費や老後の資産形成に大きな影響が出てしまいそうです。
【お金のスリム化】赤字家計から脱出できる7つの見直し事項
毎月の生活の中で便利に支払っているクレジットカード、ポイントも貯めることができますが明細の確認は、しているでしょうか？
クレジットカードは使った月と通帳から引き落としになる月がずれるため、毎月支出の管理では注意が必要です。
それでは消費と浪費についてみていきましょう。
【お金のスリム化】消費と浪費の見直し
１. スポーツジム
スポーツジム、あなたは月に何回通っているのでしょう。
自宅近くでできるウォーキングやランニングに変えていく方法もあります。
公共施設でできるトレーニング施設を利用してもいいですね！休日には家族と一緒に楽しむこともできます。
現状 12,000円から▶０円 マイナス12,000円
２. 食費
食費は家族状況によって大きく変わります。
カード決済で買っていくうちいつのまにか大きく膨らんでしまう食費。
献立を立てる習慣にしてみたらどうでしょう。
米、肉類、魚類、野菜類、調味料、乾物等々、あなたの家庭での食材を見える化してリスト化されることをオススメします。
現状 50,000円から▶40,000へ マイナス10,000円
３. ガソリン代
高騰し続けるガソリン代！
休日のお出かけは近場の公園や公共のイベント会場など利用されては？
健康のためにもウォーキングや自転車を利用してみるのも気分転換になります。
現状 ガソリン代 20,000円から▶10,000円へ マイナス10,000円
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４. 外食費
家計のバランスを考えた時、外食費については是非一考えてみるといいでしょう。クレジットカードを使う機会も減らすことができ、浪費を防ぐこともできます。
まとめ買いと作り置きで、安くて健康的な家庭料理を！休日には家族も参加して作ってみるのも気分転換になって楽しく過ごすことができます。
現状 外食費 20,000円から▶10,000円へ マイナス10,000円
５. 通信費
格安スマホを比較サイトで、一度しっかりと格安スマホへの乗換を検討されることをオススメします。
現状 ２人で16,000円から▶見直し後の予想 ２人で6,000円へ
マイナス10,000円
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6. 自動車保険
自動車保険については、通勤に乗るか乗らないか大きく金額も変わってきます。
家計見直しで通勤の方法を変えることで高騰するガソリン代も減らすことができ、自動車保険料もグーンと減らすことができるでしょう。
普通自動車予想できる保険料は、8,000円。 マイナス5,000円
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7. 生命保険料
ご主人の毎月の生命保険料15,000円は家計を大きく圧迫しています。
終身タイプの生命保険はこの機会に見直し、定期付きの掛け捨て生命保険に入ことをオススメします。
尚、持家の場合は住宅ローン団信制度がで、万一の事態でも住宅ローン団信制度で住宅ローンの残債が補填されます。保険の比較サイトで一度相談されてもいいですね。
予想できる掛け捨て保険料は、5,000円程度。マイナス10,000円
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☞住宅ローン団信制度とは
機構団信特約制度は、加入者に万一のことがあった場合、住宅の持分、返済割合等にかかわらず残りの住宅ローンが全額弁済される保障制度です。
引用 住宅金融支援機構
どうでしょう。ここまでの見直しでマイナスできた分の合計額は60,000円にもなります。
これだけスリムに家計費を節約できれば赤字家計からはすぐに脱出でき、ボーナスで将来の為の貯金もしっかりと始めることができます。
最後に
いかがでしたか。消費、浪費について見直していくことで、固定費や変動費についても管理ができるようになり、通帳からの自動引き落とし額、クレジットカードの支払い額なとせ、しっかりと管理していくことで、お金が見える化でき家計管理ができるようになります。
やがて赤字家計から脱出できればボーナスで計画的に未来の資産運用も考えていけるといいですね。
